1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые Оператором с целью предотвращения использования Платформы для:

  • легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём;
  • финансирования терроризма;
  • иной незаконной финансовой деятельности.

1.2. Область применения

1.2.1. Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, продуктам и услугам, предоставляемым Оператором.
1.2.2. Все сотрудники, подрядчики и аффилированные лица Оператора обязаны соблюдать положения настоящей Политики.
1.2.3. Политика является неотъемлемой частью системы внутреннего контроля Оператора.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

Политика AML/CTF разработана с учётом следующих международных актов и рекомендаций:

2.1.1. Рекомендации Financial Action Task Force (FATF);
2.1.2. Директивы Европейского союза по ПОД/ФТ, включая AMLD4, AMLD5 и AMLD6;
2.1.3. Руководства и best practices в сфере онлайн-гемблинга.

2.2. Локальное регулирование

2.2.1. Законодательство Кюрасао в области предотвращения финансовых преступлений;
2.2.2. Требования регулятора Curaçao eGaming;
2.2.3. Обязательства, вытекающие из лицензии Оператора.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Риск-ориентированный подход

3.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) при разработке и реализации AML/CTF-процедур.
3.1.2. Уровень применяемых мер зависит от степени риска, связанного с конкретным Пользователем, продуктом или транзакцией.

3.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:

  • низкий риск;
  • стандартный риск;
  • повышенный риск.

3.3. Географические риски

3.3.1. Повышенному контролю подлежат Пользователи из юрисдикций, включённых в списки FATF как высокорисковые или находящиеся под мониторингом.
3.3.2. Оператор вправе ограничивать или запрещать обслуживание Пользователей из отдельных стран.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

3.4.1. Анализируются типы игр, платёжные методы, частота и объёмы транзакций.
3.4.2. Использование криптовалют рассматривается как фактор повышенного риска и подлежит усиленному мониторингу.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Общие положения

4.1.1. Оператор проводит надлежащую проверку клиентов (Customer Due Diligence) до и в процессе деловых отношений.
4.1.2. Проверка осуществляется в рамках Политики KYC и настоящей Политики AML/CTF.

4.2. Стандартная проверка

Стандартная проверка включает:

  • идентификацию личности Пользователя;
  • подтверждение возраста;
  • проверку достоверности предоставленных данных.

4.3. Упрощённая проверка

4.3.1. Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска в пределах, допустимых законодательством.
4.3.2. Упрощённая проверка не применяется при наличии признаков подозрительной деятельности.

4.4. Усиленная проверка (EDD)

Усиленная проверка применяется в случаях:

  • повышенного уровня риска;
  • использования высокорисковых платёжных инструментов;
  • значительных объёмов транзакций;
  • выявления подозрительных паттернов.

EDD может включать запрос информации об источнике средств и благосостояния.

4.5. Постоянный мониторинг

4.5.1. Отношения с Пользователем подлежат постоянному мониторингу.
4.5.2. Информация актуализируется при изменении профиля риска.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы

5.1.1. Все финансовые операции подлежат автоматизированному и ручному контролю.
5.1.2. Мониторинг осуществляется в режиме, близком к реальному времени.

5.2. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние пороговые значения для:

  • депозитов;
  • выводов средств;
  • совокупных оборотов.

5.3. Подозрительные паттерны

К подозрительным могут относиться, в том числе:

  • частые депозиты без игровой активности;
  • быстрые выводы средств без риска;
  • использование множества платёжных инструментов;
  • попытки обхода лимитов.

5.4. Автоматизированные системы

Оператор использует специализированные AML-системы для выявления аномалий и подозрительной активности.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

6.1.1. Несоответствие транзакций профилю Пользователя;
6.1.2. Предоставление недостоверной информации;
6.1.3. Отказ от прохождения верификации;
6.1.4. Использование прокси, VPN и анонимизаторов в совокупности с финансовыми операциями.

6.2. Процедура эскалации

6.2.1. Подозрительные случаи передаются ответственному сотруднику по AML.
6.2.2. Может быть принято решение о временной приостановке операций или блокировке Аккаунта.

6.3. Отчёты о подозрительной деятельности

6.3.1. При необходимости формируются отчёты о подозрительной деятельности (SAR).
6.3.2. Отчёты направляются компетентным органам в соответствии с применимым законодательством.

7. ВЕДЕНИЕ И ХРАНЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор ведёт записи:

  • идентификационных данных Пользователей;
  • транзакционной истории;
  • результатов проверок и мониторинга.

7.2. Сроки хранения

7.2.1. Документы и данные хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
7.2.2. По истечении срока данные подлежат безопасному удалению, если иное не требуется законом.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

8.1.1. Сотрудники проходят регулярное обучение по AML/CTF.
8.1.2. Обучение включает выявление подозрительных операций и порядок действий.

8.2. Периодичность и тестирование

8.2.1. Обучение проводится не реже одного раза в год.
8.2.2. Результаты обучения документируются и подлежат внутреннему контролю.

9. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
9.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку Пользователей по:

  • международным санкционным спискам;
  • спискам ООН, ЕС и иных компетентных органов.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

9.2.1. Пользователи, признанные PEP, подлежат усиленной проверке.
9.2.2. Решение об установлении или продолжении деловых отношений с PEP принимается на уровне руководства.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Оператор оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику в любое время.
10.2. Актуальная версия Политики публикуется на Платформе и вступает в силу с момента публикации.
10.3. Настоящая Политика является частью общей системы комплаенса Оператора.