1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») определяет принципы, процедуры и требования, применяемые Оператором для:

  • идентификации и верификации Пользователей;
  • предотвращения мошенничества и финансовых преступлений;
  • выполнения обязательств по AML/CTF;
  • защиты Платформы, Пользователей и регуляторных интересов.

1.2. Область применения

1.2.1. Политика применяется ко всем Пользователям Платформы независимо от страны проживания, валюты и используемых платёжных методов.
1.2.2. Политика является обязательной для всех сотрудников и подрядчиков Оператора, вовлечённых в процессы идентификации и мониторинга клиентов.
1.2.3. Политика KYC является неотъемлемой частью системы комплаенса Оператора.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА
2.1. Международные стандарты

Политика разработана с учётом:

  • рекомендаций Financial Action Task Force (FATF);
  • Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4, AMLD5, AMLD6);
  • стандартов iGaming-индустрии;
  • принципов риск-ориентированного подхода.

2.2. Локальное регулирование

2.2.1. Законодательство Кюрасао в области финансового мониторинга;
2.2.2. Требования регулятора Curaçao eGaming;
2.2.3. Лицензионные обязательства Оператора.

3. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
3.1. Основные цели

  • подтверждение личности и возраста Пользователей;
  • предотвращение использования Платформы третьими лицами;
  • выявление и снижение рисков мошенничества;
  • соблюдение международных AML/CTF-требований.

3.2. Принципы

Оператор придерживается следующих принципов:

3.2.1. риск-ориентированный подход;
3.2.2. пропорциональность мер уровню риска;
3.2.3. минимизация и конфиденциальность данных;
3.2.4. актуальность и достоверность информации;
3.2.5. постоянный мониторинг.

4. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Уровень 1 — Базовая верификация

Базовая верификация может включать:

  • подтверждение адреса электронной почты и номера телефона;
  • подтверждение возраста;
  • базовую проверку IP-адреса и геолокации.

Ограничения:

  • лимиты на депозиты и вывод средств;
  • ограниченный доступ к функционалу Платформы.

4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

Расширенная верификация включает:

  • предоставление удостоверения личности;
  • подтверждение адреса проживания;
  • проверку совпадения данных с платёжными инструментами.

Применяется:

  • при первом выводе средств;
  • при достижении установленных финансовых лимитов;
  • при повышении уровня риска.

4.3. Уровень 3 — Полная верификация

Полная верификация может включать:

  • подтверждение источника средств (Source of Funds);
  • подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
  • углублённую проверку профиля Пользователя;
  • видео-верификацию или биометрическую аутентификацию.

5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Удостоверение личности

Принимаемые документы:

  • паспорт;
  • национальное удостоверение личности;
  • водительское удостоверение (при наличии фотографии и срока действия).

Документ должен быть:

  • действительным;
  • читаемым;
  • полностью видимым на предоставленном изображении.

5.2. Подтверждение адреса

Допустимые документы:

  • счёт за коммунальные услуги;
  • банковская выписка;
  • официальный документ государственного органа.

Документ должен быть выдан не ранее чем за последние 3 месяца.

5.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

  • справки о доходах;
  • банковские выписки;
  • данные о криптовалютных транзакциях;
  • иные документы по запросу Оператора.

5.4. Подтверждение источника благосостояния

Запрашивается в случаях повышенного риска и может включать сведения о:

  • предпринимательской деятельности;
  • инвестициях;
  • наследстве;
  • иных законных источниках капитала.

6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка

6.1.1. Использование специализированных KYC-платформ.
6.1.2. Проверка подлинности документов и биометрических данных.

6.2. Ручная проверка

6.2.1. Проводится обученными сотрудниками комплаенс-отдела.
6.2.2. Применяется при спорных или сложных случаях.

6.3. Видео-верификация

6.3.1. Может применяться для подтверждения личности.
6.3.2. Используется при усиленной проверке или подозрениях в мошенничестве.

6.4. Биометрическая аутентификация

6.4.1. Может включать распознавание лица.
6.4.2. Применяется в соответствии с требованиями защиты персональных данных.

7. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры

Верификация проводится:

  • при регистрации (частично);
  • при первом выводе средств;
  • при достижении кумулятивных лимитов;
  • при изменении профиля риска;
  • по запросу регуляторных органов.

7.2. Периодическая ре-верификация

7.2.1. Оператор вправе проводить повторную проверку данных.
7.2.2. Пользователь обязан своевременно обновлять информацию.

8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
8.1. Основания для отказа

  • предоставление недостоверных или поддельных документов;
  • несоответствие данных;
  • отказ от сотрудничества;
  • выявление признаков мошенничества.

8.2. Последствия отказа

8.2.1. Ограничение или блокировка Аккаунта.
8.2.2. Приостановка финансовых операций.
8.2.3. Отказ в предоставлении услуг.

8.3. Процедура апелляции

8.3.1. Пользователь вправе подать апелляцию через службу поддержки.
8.3.2. Апелляция рассматривается в разумный срок с учётом комплаенс-требований.

9. ХРАНЕНИЕ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ДАННЫХ

9.1. Все KYC-данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.
9.2. Данные хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
9.3. Доступ к данным ограничен уполномоченными лицами.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Оператор вправе изменять настоящую Политику в любое время.
10.2. Актуальная редакция публикуется на Платформе и вступает в силу с момента публикации.
10.3. Политика KYC применяется совместно с Пользовательским соглашением и Политикой AML/CTF.